近日，沈阳信用卡垫还机构对于信用卡逾期用户如何办理的信用卡做出了一系列调查，在调查中我们发现超41.5%的信用用户均是线下通过银行的信用卡业务员办理的，而办理的流程非常的简单，只需一张身份证和联系方式给信用卡业务员，剩余的申请用户就不管再管了，在申请信用卡过程中涉及到的银行流水以及工作信息和接银行核实的电话均是这些业务员进行操作的。

我们试想一下，银行的工作人员如此节省办卡的步骤，甚至于连最基本的经济能力和工作都是这些银行的信用卡业务员虚构出来的，主要的是，为了通过信用卡的审核，连接银行的核实电话都是这些业务员的。

关键是，部分地区的很多用户，都是这些信用卡业务员在大街上找来的，因为操作如此的简单，也恰恰符合很多没有经济能力和稳定工作的年轻人的心态，甚至于他们什么都不用做就可以申请到信用卡，而值得我们关注的是，如此办理出来的信用卡难道银行真的不知道吗?

根据一些业内人士表示，在最近这几年里，银行为了增加信用卡的发卡量，不惜减少审核步骤和利用信用卡业务员上门或者做宣传活动办理信用卡，主要的是，还有很多信用卡业务员为了提成和业务量，不惜违规操作帮申请用户办理信用卡，这些银行都是知道的。

但是，银行既然默许这样的办卡模式存在，那就是银行也在承受风险的增加，因为这样办理出来的信用卡根本没有任何的担保，甚至于连信用卡逾期后如何处理银行都有着一套处理方式，可笑的是，一些银行也在利用这样的模式获取“不当得利”，因为他们知道这样办理出来的信用卡极容易造成逾期，而逾期后每个月的违约金就高达5%，还可以每个月都累积这个5%的违约金重新计算信的利率，这在银行收益方面可是占了一大项的收入。

因为信用卡是银行的金融产品，银行根本不担心逾期会造成什么样的后果，最次的是就是信用卡用户是在偿还不起的话就起诉信用卡用户，但是那样银行依然能收回本金和高于法定利率的收入，这也是为什么很多银行不愿意和信用卡用户协商还款的主要原因。

虽然《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条有规定存在困难和特殊情况是可以进行协商的，但是对于现在的信用卡市场而言，这第七十条的规定就相当于一个摆设，没有任何一家银行愿意放弃信用卡用户逾期后的巨额违约金和复利计息的“蛋糕”，因为这样比银行的合法利息更多，在很多银行财报中看着是巨额的财务收入，但是极大部分的收入均来自信用卡逾期后的市场，这才是银行信用卡用户逾期后银行依然拒绝协商的真实目的。