关于沈阳代还信用卡垫还的观点：一种认为这就是魔鬼，让我开卡，门都没有；一种是欢喜的不得了，恨不得各家银行的信用卡都来一张，好像集邮一样。

这两种观点的对碰就像黑与白一样，而我们的世界却是彩色的。

那到底信用卡如何呢？

我们先来做简单的计算题。

以某银行信用卡为例。规则是消费1元积1分，但很多时候都有活动，什么8倍积分之类的。

这意味着什么？送钱，对，就是送钱，因为积分可以抵现。500积分抵1元，在8倍积分活动下，只需消费62.5元就可以有500积分，也就是送1元给你，相当于你刷信用卡买东西打9.84折。

与其101元的东西跟人讨价还价少1元，不如豪迈的摔出信用卡，还多赚5毛，当然8倍积分不是常常有，一年平均下来可能就是4倍积分的样子，相当于9.92折。

有同学会跳出来，就这？老娘才不稀罕这五毛！

非也，来，我们继续算，再说规则，信用卡有免息期，最长免息期一般有50多天。意味着记账日当天消费的金额，最多有50多天的免息期，把用现金的这个金额，用来躺50多天余额宝不香吗？什么？有同学消费能延期付款十年八年？啊！当我对这些同学没说过！班门弄斧了，他们才是真行家啊！

玩笑结束，来个严肃的例子，

当然正常情况下你不可能一个月的额度都是第一天消费的（我可没教你们账单日第一天套资金哈），假设每个月的1号为账单日，次月20日还款。

韭菜种植基地老板张三每月使用信用卡消费1万元，本应支付的现金都丢余额宝，我们取中值15号消费1万元，（因为前15日消费5000元已经享受余额宝的利息，可以抵消后15日消费5000元未享受余额宝的利息），这就意味着张三消费的这一万元，可以享35天的余额宝利息。

至于多少，懒得算，因为余额宝的利息比银行“余额宝”低接近1/3的样子,对比如下图，所以不要对资本家专一，马爸爸不是一直是爸爸，他也可能当了爷爷。按某行利率年化3.4%，张三信用卡消费1年可躺利息340元左右。

算上之前说的9.92折,一年消费12万节省960元，共计节省960+340=1300元。

这还没完，银行为了“感谢”张三用卡，会给张三派一些七七八八的券、随机减啊，请你吃鸡啊等等，更有送什么视频会员卡之类。

张三这样的情况，一年算下来至少节省1500元以上。

张三心里美滋滋，同样花钱还有钱赚，还款又方便，自动理财产品还款，真巴适，香，真香，自家的韭菜都没有这个香，这羊毛，我要好好薅！

看了上面，是不是也有种给我来一打信用卡的冲动？

别，千万别冲动。

毕竟他们是资本家，不是慈善家。

一年后，张三的韭菜出了点问题，产不出新鲜韭菜了。

问题来了，资金周转不过来了。

这时银行跑来说：“兄弟，你的韭菜这么香，也应该请我们吃一顿啊，这样吧，你是VIP，就给你个年化18%利率分期付款吧”。

张三擦了擦嘴，虽不情愿但碍于自己当老板的面子也不好掀桌子。

哪料屋漏偏逢连夜雨，过了段时间，张三的韭菜根也丢了一部分，分期付款都还不上了。

这时银行“同情”的说“兄弟，没关系，关键时刻我们肯定要帮你，谁家没个困难期呢？但是这个、这个，你前面征信有一点点问题，我们也不好办呀，这样吧，我们还是给你18%的利率贷款，但你要买一份贷款保单。不贵，也就多6个点而已”。

张三想着真是天无绝人之路、出门遇贵人啊！我一定要好好干，把韭菜种的壮壮的，就这样在感恩戴德下，张老板当起了打工人。

银行事了拂衣去，深藏功与名。

看了这个例子，那信用卡到底是魔鬼还是羊毛呢？

我想这完全取决于你。

很多时候你在养信用卡，银行在养你，都等着开锅呢

理性消费下，信用卡就是你的羊毛鸡，可以帮你种更多的韭菜。

过度消费下，信用卡就是你的新老板，需要你种更多的新韭菜。